购房假离婚有风险 假离婚层出不穷悲剧也很多

有的小夫妻怕离婚买房弄假成真，但是又想钻个空子享受首套房的优惠，于是由长辈出面。可是老爸老妈买了房，要想获得首套房贷款的待遇并不容易。

杭州于今天重启住房限购。此前，为了绕开限购，享受减税、首付优惠等实惠，“假结婚”“假离婚”的现象在各一线城市已层出不穷。
在上一轮楼市调控中，宁波也曾出现过为买房“假离婚”这种事。围绕房子的人生百味，不同城市的居民都有相通之处。
据说，敢“假离婚”的都是感情好、信任感强的夫妻，然而通过“假离婚”套利，就真能心想事成?
年纪太大
离了可能也“白搭”
在不少一线城市排队离婚的人里，有一些老年人。
有的小夫妻怕离婚买房弄假成真，但是又想钻个空子享受首套房的优惠，于是由长辈出面。可是老爸老妈买了房，要想获得首套房贷款的待遇并不容易。
房贷的最长年限可以达到30年，但是银行在审批贷款的时候，往往会把年限跟贷款人的年纪做个挂钩。一般贷款到期的时候，不会超过借款人60岁。也就是说，如果你今年55岁，可能就5年的房贷好办理，超过了60岁，可能就办不了住房贷款了，更遑论享受优惠了。即使有5年好贷，因为贷款月供跟你的收入息息相关。你月收入1万元，那么5年能申请到的住房贷款不会超过30万元。一套200万元的房子，剩下的170多万元你得全款准备出来。别忘记交易中还有各项税费也是一笔支出。
所以如果年纪大了，离婚买房想享受首套优惠的，很可能是空欢喜一场。
当然有些银行的贷款产品可能会提供一些解决方案。比如林先生最近卖了一套宁波的旧居在上海买了一套房子。因为儿子小林在上海工作，所以办理了“接力贷”，200多万元的贷款才得以解决。这类贷款优点和缺点都很明显：可以通过增加一个共同借款人(必须是所购房屋的共有人且与主贷人是子女关系)来满足借款人的年龄要求，但也使父母和子女之间因房屋产权出现纠纷，或继承人之间因遗产处理问题发生纠纷的几率大大增加。
贷款额度
不是你想要就会有
值得一提的是，用假结婚来购买超出限额的房产或是获得贷款优惠，结婚协议上往往会出现一方“净身出户”的情况。比如为了让丈夫名下无房，符合首套房的优惠条件，小夫妻两个的离婚协议上注明房子票子车子孩子全归女方，男方名下啥财产没有了。这种情况丈夫买不买得了房子还真不一定呢，因为没有财力很可能让银行拒绝放贷。买下一套房时能不能贷到款，不仅除了上文说的跟年龄有关，也跟离婚协议有关。
违禁词已过滤广州一女士离婚时随意拟了个离婚协议，当时所有家庭财产都划归女方，并且还要求男方每月支付20000元的抚养金。当时打算买了房子后就复婚，后来以男方名义买了房后，却发现银行不肯放贷了。
建行宁波市分行国际金融理财师许君波告诉记者，还贷能力是银行审批贷款时考虑的核心问题。
“房贷是有房子作抵押，但是银行放贷不是为了以后你还不出贷款把房子给收过来，所以如果这位丈夫月收入只有2万元，名下也没有其他资产了，银行就会判断他没有还款能力而不放贷给他。这时候你再来说假离婚也是没用的。因为法律意义上，离婚是没有真假的。”
政策封堵
可能性越来越大
你想钻政策的空子，政策也会出细则来堵漏洞。
以购房为目的假结婚、假离婚出现多了，相应的关于封堵的呼声与做法也越来越多。
比如北京就在购房网签环节执行了一项新的规定，夫妻双方购房时，房本中必须得有带“指标”一方的名字，也就是说，日后已无法以无购房资质一方名义单独署名房本。北京市住房和城乡建设委员相关负责人此前表示，实施限购政策以来，北京已逐渐实现身份、户籍、房产、社保、纳税、婚姻、工作居住证等信息的联网联查。据报道，在购房资格核验的系统中，一人与不同人员多次结、离婚的，系统将启动报警机制。
有专家也开出了“药方”：国家有必要出台政策引导家庭资产进入其他投资领域;同时，大力打击假离婚的现象，对于离婚半年的应该限制住房投资行为，夫妻离婚时，需要核实其持有的房产数量，进而分析是否有“钻漏洞”的可能。
中国楼市的调控政策一直在不断地变化。你把婚离了，倘若政策再收得紧一些，你的如意算盘不就落空了?
家庭投资
别过于集中在房子上
伴随着房价不断上涨，住房逐渐脱离原始的居住功能，成为保值增值、获取超高利润的捷径，刺激着人们的投机炒房心理。
不少离婚买房的家庭，主要是出于害怕手中资产缩水、未来购买力下降而寄希望房产保值升值。他们大抵至少已经有了一套房，为了买第二套房才离婚的，这里面有改善生活、改善教育环境的刚需，但更多的目的还是做房产投资。
现在很多家庭中，房产都占到了家庭资产的70%以上，而且房贷也成为家庭最大的负债。在这种情况下，继续增持房产就意味着整个家庭可能90%以上的资产都是房子。这和拿着几十万元做股票或者买基金不一样，房子的总价高、变现慢，需要止损的时候未必能够顺利出手。以宁波的情况来讲，2011年年底前后买进房子的一些投资客现在算算账都还是很肉痛呢，那时购入的房产的价格还没涨回到入手时的水平，算上房贷的话“亏损”更多。
理财师建议说，出于投资安全性的角度，把资产过于集中在一种产品上的做法不算明智。
假离婚后复婚就万事大吉？律师说———
这么一折腾 婚后财产有可能变一方个人财产
在宁波，为了买房或是转移资产，“假离婚”的人并不少见。但现实情况是，忙乎折腾一阵后可能会发现事与愿违，甚至可能造成更为严重的损失。
宁波市律师协会婚姻家庭专业委员会秘书长施晓介绍说，从法律关系上讲，不存在假离婚，只要离婚了，拿到离婚证，就是真离婚，就算复婚了，也同样存在财产风险。
“假离婚”后失去继承权
最近，宁波有一则假离婚的事件较引人关注。象山县的赵某来到该县公证处，要求申请办理房产继承公证。她声称自己的丈夫过世了，名下有一套房产，她要和儿子共同继承丈夫的该套房产，但不动产登记处要求提供继承权公证书。原来，三年前，为了规避国家二套房政策，赵某与丈夫陈某“假离婚”，这期间两人购置一套房产，登记在陈某名下。不料，后来陈某离世了，赵某欲继承房产却被告知无继承权。
我市一位律师也向记者讲述了一个因买房而“假离婚”的事情。那还是几年前宁波“国五条”限购时期。女方在刚生下孩子后，正处于哺乳期，男方提议说为了孩子以后上学考虑，要买一个学区房。因当时限购，双方需要办理一下“假离婚”，男方称等房子买好后，再结婚。女方觉得，丈夫的说法有道理，于是同意了。在离婚协议书中，男方将房产等大部分财产都划归到自己名下，同时对其他的事项进行了非常细致的约定。女方觉得，这反正是走个形式，也没在意。让女方万万没有想到的是，等离婚手续办好的时候，男方没有了反应。原来，这起离婚原本就是男方策划好的。
同样是为了学区房，陈先生进行的“假离婚”则是选择让自己净身出户。陈先生父亲家附近的小学是名校，为了让孩子上名校，他准备跟妻子离婚，他和孩子净身出户，户口都挂靠到老人那里，这样，孩子就可读名校了。
因为相关政策规定：“父母双方离婚的适龄儿童，应根据离婚判决书(或离婚协议书)中关于小孩及房产的判决来确定就读学校。若房产判给一方，小孩判给另一方而寄居在爷爷、奶奶(或外公、外婆)处的，经学校调查确认后，可给予照顾进入相应的小学。”
各有各的“假离婚”理由
再来看一个赔了夫人又折兵的“假离婚”吧。
为躲债务，宁波男子林某与妻子“假离婚”转移财产，只是他怎么也没想到，如此一出戏一唱，不仅房没了，老婆也没了。
林某做生意欠了5万元债务，债主起诉到江北法院并申请了强制执行。林某不想还这笔钱，便与老婆周某商量两人假离婚，而他放弃一切财产，全部给周某一个人，孩子也由周某抚养。于是，两人办好了离婚手续，转移了房产。他以为，他名下没有财产了，执行法官和债主再也奈何不了他。
林某自以为得计，却不懂常识，当时他欠债虽然是以个人名义借的，但是为了共同的家庭生活所借，被认定为夫妻共同债务，周某还是有还款的义务。执行法官当机立断，查封了周某的房产。
更雪上加霜的是，周某在与林某离婚之后，就偶遇了自己的初恋男友。林某气得直冒火，他与周某虽然说是假离婚，但在法律上，他们的确没有什么关系了。
而有些“假离婚”的理由，让人啼笑皆非。为让小三死心，还有夫妻假离婚老公净身出户的。
复婚后也有财产风险
记者发现，综合这些“假离婚”事件，网友担心最多的，就是假戏真做。如果一方净身出口，房产等归另一方，之后要是弄假成真，就会人财两失，导致赔了夫人又折兵。
事实上，除了假戏真做这个问题，“假离婚”面临的风险很多。宁波市律师协会婚姻家庭专业委员会秘书长施晓介绍说，从法律上来说，没有真、假离婚之说，也就是只要把离婚手续办了，那么双方就是真离婚了。因此，不论何种原因，在办理离婚之前，都需要认识到其中的风险。除了假戏真做真离婚这个风险外，还要注意离婚一方是否有借离婚来欺骗对方财产、孩子抚养权的可能。
假离婚一定要慎重对待，很有可能出现事与愿违的情况。如果一方利用“假离婚”来达到真离婚的目的，或者因各种原因无法复婚，因离婚协议的草率签订，另一方可能一无所有。”施律师说，法律不可能根据一纸协议干涉公民的婚姻自由，离婚之前夫妻双方的复婚约定，即使公证过都会被视为无效，如果对方不愿意复婚，另一方不能强制要求结婚。而且，就算复婚了，也同样存在很多财产风险，比如前一段婚姻法律关系解除时归属于一方的财产，复婚时已作为一方的婚前财产，而不再是夫妻双方的共同财产，一方离婚后复婚前购置的财产很有可能变成一方个人财产等等。
大头菜说理财
离婚买房折射出中产的焦虑
在不少年轻人为了结婚而买房时，有人已在为了买房而离婚。也许你说离婚买房是个荒诞的实验，从起意到离婚到套利结束复婚，尽管可能时间很短，但每一步都对人性有很大的考验。不过，在大头菜看来，折腾的房子与纠结的人生，折射出的是中国中产阶层的焦虑心态。
为什么这么说呢?有人算过账，离婚去买房子的，肯定不是穷人。按上海的房价来说，手里至少也得有150万元现金，两夫妻月收入在4万元以上才折腾得起。但他们肯定不是富人，后者恐怕是不屑为了这个来离婚结婚的。他们就是一些有钱但不富有的中产。
这群人挣着令一般人羡慕的薪水，过着看起来光鲜的生活，实际上大部分的他们都活得挺累：不敢病，不敢停，不敢轻易打破现有的生活状态。
这里有高房价惹的祸。尤其在北上广这些一线城市，年轻人大学一毕业就为了攒首付直接奔向柴米油盐精打细算。高昂的房价成为中产阶级最大的烦恼。
同时，在低息时代，房价时刻提醒着中产们购买力是如何缩水的，引诱着缺乏安全感的中产们一而再、再而三地奔入房奴的阵营。甚至不惜用假离婚来获得超过政策规定的购房限额，不惜让房子在家庭财富中占到八九成以上的巨大比例。
不过在大头菜看来，这一切，不仅仅是高房价惹出来的。或者说，高房价只是引爆中产们焦虑的一个助燃剂。焦虑的根源一头系着尚有较大空间需要完善的社会保障，另一头系着复杂的社会环境。近年来经济结构调整，互联网的快速发展，对几乎所有行业都带来了冲击，即便是一些高薪的职业经理人，也面临着“再就业”。这带来了对于未来不确定性的焦虑。没有人是安稳的。社会资源分配上的局限，使得中产们为了在剧烈的社会竞争中为自己和下一代争夺一席之地，不得不延长自己的工作时间，挤占自己的休闲计划，抹掉自己的生活小情调，甚至透支自己的健康……
这种普遍的焦虑，恐怕已经不是呼吁中产们加强个人修炼就能解决得了。
如《焦虑的中产》中的经典台词所言：中等收入群体是一个成熟社会的中坚力量，是消费社会的基础。这个群体应该是最富有活力的一个阶层，但是现在，他们全部陷入了某种群体性焦虑当中……中产现在最需要的是一个合适的生长环境，一个逐渐健全的社会制度，有好的土壤、阳光、空气和化肥，这样这个阶层才能不断发展和壮大。毕竟，谁都不想成为过客，谁都希望长久稳定，谁都愿意继续往上走走。